האם אינפלציה היא מדד להיחלשות המטבע או לעליית מחירים במשק? מה המצב בישראל, מה קורה בעולם ומה התחזית לשנה הקרובה? הכל על האינפלציה – המונח שלא תמיד תאהבו לשמוע
כל הזמן שומעים את המושג אינפלציה ולא מבינים מה רוצים מכם? האם המוצרים מתייקרים, האם המטבע נחלש? האם גם וגם? במאמר הבא נלמד את כל מה שצריך על אינפלציה, מהי אומרת, מה מודדים איתה ואיך היא יכולה להשפיע
אינפלציה - הגדרה
אינפלציה היא עליית מחירים במשק. זה אומר שהכסף שלנו שווה פחות ממה שהוא היה שווה בעבר.
לדוגמה, אם בעבר יכולנו לקנות ליטר חלב ב-10 שקלים, היום אנחנו צריכים לשלם 11 שקלים. זה אומר שכוח הרכישה של השקל שאנו קונים איתו מוצרים ירד.
ישנם כמה גורמים שיכולים לגרום לאינפלציה, כמו עלייה בהוצאות הייצור, עלייה בביקוש או ירידה בהיצע. האינפלציה יכולה להיות בעיה כלכלית, מכיוון שהיא יכולה לגרום לירידה ברמת החיים של האנשים שאינם יכולים להרשות לעצמם לרכוש את אותה כמות מוצרים לאחר ההתייקרות
דוגמה מספרית:
בואו נדמיין שבתחילת השנה יש לנו 100 שקל. עם הכסף הזה, אנחנו יכולים לקנות 10 קרטוני חלב, שכל אחד מהם עולה 10 שקל.
כעבור שנה, הממשלה מחליטה להעלות את מחיר קרטון החלב ל-12 שקל. עכשיו, עם אותם 100 שקל, אנחנו יכולים לקנות רק 8 קרטוני חלב, ועוד 4 שקל יישארו לנו.
האינפלציה כאן היא העלייה במחיר קרטון החלב מ-10 ל-12 שקל. זו עלייה של 20% במחיר. במילים אחרות, כוח הקנייה שלנו ירד ב-20%.
מה זה אומר? זה אומר שאנחנו לא יכולים לקנות את אותו הכמות של קרטוני חלב שקנינו בעבר עם אותה כמות של כסף.
אם אנחנו נרצה לקנות את אותה כמות של קרטוני חלב כמו בעבר, נצטרך לשלם 120 שקל. אבל אם אנחנו משלמים רק 100 שקל, נוכל לקנות רק 8 קרטוני חלב.
הסיבה לכך היא שהכסף שלנו שווה פחות ממה שהוא היה שווה בעבר.
איך מודדים את האינפלציה?
איך מודדים את עליית המחירים במשק? עושים את זה באמצעות מדד המחירים לצרכן.
מדד המחירים לצרכן הוא סל של מוצרים ושירותים שצרכנים רגילים קונים. מדי חודש, הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (הלמ"ס) מודדת את המחירים של הסל הזה.
אם המחיר של הסל עולה, זה אומר שיש אינפלציה.
בישראל, מדד המחירים לצרכן מורכב מ-120 מוצרים ושירותים. המוצרים והשירותים הללו נבחרים כדי לייצג את הצריכה הרגילה של משפחה ישראלית סטנדרטית.
המוצרים והשירותים הכלולים במדד המחירים לצרכן הם:
- מוצרי מזון: לחם, חלב, בשר, ירקות, פירות ועוד.
- דיור: שכ"ד, חשמל, מים ועוד.
- תחבורה: דלק, רכבים, תחבורה ציבורית ועוד.
- מוצרי בית: רהיטים, ציוד חשמלי, בגדים ועוד.
- שירותים: ביטוח בריאות, חינוך, תיירות ועוד.
- תרבות ופנאי: כרטיסים לקולנוע, ספרים, מנויים למועדונים ועוד.
הלמ"ס מודדת את המחירים של המוצרים והשירותים הללו בכל רחבי הארץ. היא משתמשת בנתוני מחירים של קמעונאים, ספקים ועסקים קטנים.
הלמ"ס מפרסמת את מדד המחירים לצרכן מדי חודש. המדד מראה לנו כמה עלה או ירד המחיר של סל המוצרים והשירותים בחודש האחרון.
האינפלציה נמדדת באחוזים. אם מדד המחירים לצרכן עלה ב-2% בחודש האחרון, זה אומר שהמחירים עלו ב-2%.
האינפלציה יכולה להיות גבוהה או נמוכה. אינפלציה גבוהה יכולה לגרום לירידה ברמת החיים של האנשים.
השפעת האינפלציה
האינפלציה משפיעה על כל תחומי החיים שלנו, כולל:
- שווי הכסף שלנו: כאשר יש אינפלציה, הכסף שלנו שווה פחות ממה שהוא היה שווה בעבר. זה אומר שאנחנו יכולים לקנות פחות מוצרים ושירותים עם אותה כמות כסף.
- שוק העבודה: כאשר יש אינפלציה, העובדים בדרך כלל דורשים עלייה בשכר כדי לשמור על רמת החיים שלהם. זה יכול להוביל לעלייה בעלויות הייצור, מה שעלול להוביל לעליית מחירים נוספת.
- ריבית במשק: הריבית היא העלות של הלוואה. כאשר יש אינפלציה, הבנק המרכזי עשוי להעלות את הריבית כדי לנסות להאט את האינפלציה. זה יכול להקשות על אנשים לקנות בתים או מכוניות, וזה יכול גם להוביל לעלייה בעלויות ההלוואות לנושים.
הנה כמה דוגמאות ספציפיות לאופן שבו האינפלציה יכולה להשפיע על חיינו:
- אם אנחנו קונים ליטר חלב ב-10 שקלים היום, בעוד שנה נצטרך לשלם 11 שקלים עבור אותו ליטר חלב.
- אם אנחנו מרוויחים 10,000 שקל בחודש היום, בעוד שנה נצטרך להרוויח יותר מ-10,000 שקל כדי לשמור על אותו רמת חיים.
- אם אנחנו לוקחים הלוואה של 100,000 שקל היום, נצטרך להחזיר יותר כסף מ-100,000 שקל בעוד שנה, בגלל עליית הריבית.
ממה נגזרת האינפלציה ומהם האמצעים לרסן אותה?
ישנם מספר גורמים שיכולים לגרום לאינפלציה:
- ביקוש עולה: כאשר יש ביקוש גבוה למוצרים ושירותים, המחירים עלולים לעלות. לדוגמה, אם יש ביקוש גבוה לדירות, המחירים של דירות עלולים לעלות.
- היצע נמוך: כאשר יש פחות מוצרים ושירותים זמינים, המחירים עולים. לדוגמה, אם יש מחסור בדלק, המחירים של דלק עלולים לעלות.
- עלויות ייצור עולות: כאשר עלויות ייצור עולות (כמו שכר, חשמל, דלק), יצרנים לפעמים מעבירים את העלויות אל הצרכנים. לדוגמה, אם מחירי הדלק עולים, יצרני מזון עשויים להעלות את המחירים של המוצרים שלהם כדי לכסות את עלויות הייצור הגבוהות יותר.
- כח קניה גדול: כאשר המשכורות גבוהות וההלוואות זולות לאור ריבית נמוכה, אנשים יכולים להרשות לעצמם לקנות יותר מוצרים ושירותים. זה יכול להוביל לביקוש גבוה יותר, מה שעלול להוביל לעליית מחירים.
איך אפשר לרסן את קצב עליית המחירים?
כדי לרסן את קצב עליית המחירים, הממשלה והבנק המרכזי יכולים לנקוט בצעדים שונים, כגון:
- הגדלת ההיצע: הממשלה יכולה לעודד ייבוא של מוצרים ושירותים, או להפחית מכסים על מוצרים מיובאים. זה יכול לסייע בהגדלת ההיצע ולגרום לירידה במחירים.
- הקטנת הביקוש: הממשלה יכולה להעלות את הריבית, מה שהופך את ההלוואות ליקרות יותר. זה יכול להפחית את הביקוש למוצרים ושירותים, מה שעלול להוביל לירידה במחירים.
- התערבות בשוק: הממשלה יכולה לקבוע מחירים מקסימליים או מזעריים למוצרים מסוימים. זה יכול לעזור להפחית את קצב עליית המחירים, אך זה יכול גם להוביל למחסור במוצרים.
דוגמה עדכנית לשינוי אינפלציה ומה גורם לאינפלציה לעלות
בתחילת שנת 2022, האינפלציה בישראל ובעולם החלה לעלות. הסיבות לכך הן רבות ומגוונות, אך ניתן להצביע על מספר גורמים עיקריים:
- סיום מגפת הקורונה: עם סיום מגפת הקורונה, אנשים החלו לצאת יותר מהבית ולקנות יותר מוצרים ושירותים. זה הוביל לביקוש גבוה יותר, מה שגרם לעליית מחירים.
- מלחמת רוסיה-אוקראינה: המלחמה באוקראינה גרמה לעלייה במחירי הנפט והגז, מה שתרם לעליית מחירים של מוצרים רבים, כולל דלק, מזון וחשמל.
- ריבית נמוכה: הריבית במשק הייתה נמוכה מאוד במשך מספר שנים. זה גרם לעלייה בביקוש להלוואות, מה שתרם לעליית המחירים.
הממשלה והבנק המרכזי בישראל נוקטים בצעדים שונים כדי לנסות לרסן את האינפלציה. הבנק המרכזי התחיל להעלות את הריבית, והממשלה הודיעה על צעדי צמצום תקציב. עם זאת, עדיין לא ברור אם הצעדים הללו יהיו יעילים מספיק כדי להוריד את האינפלציה למחוזות סבירים.
איך ניתן להתמודד עם האינפלציה ולמזער את הנזקים ממנה?
כסף בעו"ש יכול להישחק מאוד בגלל האינפלציה. זה קורה כי כסף בעו"ש לא מניב תשואה, כלומר הוא לא צומח עם הזמן.
כדי להתמודד עם האינפלציה, חשוב להשקיע את הכסף שלנו בחסכונות מותאמים אינפלציה. חסכונות מותאמים אינפלציה נותנים לנו תשואה שמכסה על עליית המחירים.
אפשרות טובה לחיסכון מותאם אינפלציה היא קרן כספית שקלית. קרנות כספיות שקליות הן תוכניות חיסכון שמניבות תשואה צמודה למדד המחירים לצרכן. זה אומר שהתשואה של הקרן גדלה בהתאם לעליית המחירים.
דרך נוספת להתמודד עם האינפלציה היא להשקיע במדדים כמו S&P-500 אשר מניבים בממוצע אחוזים גבוהים לאורך זמן ובכך גורמים לאינפלציה להיות לא רלוונטית
כמה כסף להשאיר בעו"ש?
כדי להתנהלות שוטפת, מומלץ להשאיר בעו"ש סכום כסף מספיק לכיסוי הוצאות החודשיות. את הסכום הנוסף, כדאי להשקיע בחסכונות מותאם אינפלציה.
הסיבה לכך היא שאנחנו צריכים כסף בעו"ש כדי לשלם על הוצאות שוטפות, כמו אוכל, דלק, חשמל ועוד. אם לא נשאיר מספיק כסף בעו"ש, אנחנו עלולים למצוא את עצמנו במצב שבו אנחנו לא יכולים לעמוד בהוצאות שלנו.
סיכום:
כאשר אנחנו מבינים את האינפלציה, אנחנו יכולים:
- להבין טוב יותר את העולם שסביבנו. אינפלציה יכולה להשפיע על כל תחומי חיינו, החל מהוצאות היומיומיות שלנו ועד להשקעות שלנו.
- לקבל החלטות נבונות יותר לגבי כספנו. אם אנחנו יודעים איך האינפלציה משפיעה על הכסף שלנו, אנחנו יכולים לנקוט בצעדים כדי להגן עליו.
האם אינפלציה חיובית היא טובה?
אינפלציה חיובית של מספר אחוזים היא בדרך כלל סימן טוב. זה מעיד על צמיחה במשק,
כלומר שיש יותר מוצרים ושירותים זמינים, ואנשים יכולים להרשות לעצמם לקנות יותר.
עם זאת, אינפלציה גבוהה מדי יכולה להיות בעיה. היא יכולה לגרום לירידה ברמת החיים של האנשים, מכיוון שהיא הופכת את החיים יקרים יותר.
סיכום
אינפלציה היא נושא חשוב להבין. כאשר אנחנו מבינים את האינפלציה, אנחנו יכולים לקבל החלטות פיננסיות טובות יותר ולשפר את רמת החיים שלנו.
מקווה שנהניתם ולמדתם משהו חדש ומעניין ממאמר זה!
