השקעות בשוק ההון, איך ולמה לפתוח חשבון אצל ברוקר זר

המדריך הבא פונה למי שמנהל את התיק שלו אצל ברוקר (=בית השקעות / בנק) ישראלי ושוקל לעבור לברוקר זר בשל היתרונות שבכך ואף למי שעדיין אינו מנהל ומחפש את המקום הטוב ביותר לעשות זאת.




נציג את היתרונות והחסרונות ובסיום מדריך קל למעבר.




בסוף המדריך ישנה טבלה מסכמת של עמלות הברוקרים

למה עדיף לסחור עם ברוקר זר ולא עם ישראלי?

נתחיל מהפואנטה – היתרון הכי גדול הוא שהכסף בחו”ל, על כל המשתמע מכך. יש גם עמלות יותר זולות מישראל ותוכנות יותר נוחות ומתקדמות. החיסרון הכי גדול הוא שצריך להגיש דוחות למס הכנסה בעצמכם, שזה משהו שברוקר ישראלי עושה כבר בשבילכם. לכן זה מומלץ במיוחד למי שכבר יש לו רואה חשבון וגם ככה מדווח, אך גם למי שאין, התהליך די פשוט והיום יש פתרונות מעולים גם למי שהמילה דו"ח גורמת לו להתחיל להזיע.

השאלה הראשית, למה לא לסחור עם ברוקר זר?

• כי אתם אוהבים לשלם להרבה  עמלות ולפתח את הגופים הפיננסיים בישראל
• כי אתם אוהבים שעושקים אתכם, לקבל בזול זה רע!
• קשה לכם לקבל מוצר מעולה בעוד שאחרים מקבלים מוצר חצי אפוי
• כי אתם מפחדים שהכסף שלכם לא נמצא בארץ
• כי אתם לא טובים באנגלית ומפחיד אתכם להשתמש בתוכנה שיש בה רק אנגלית
• כי אתם לא יודעים לנהל את הכספים שלכם לבד –> קישור למדריך השקעות נמצא כאן
• כי אתם יודעים שזה טוב, אבל לא יודעים איך לעשות את זה

אם הסיבה שאתם לא משקיעים או סוחרים דרך ברוקר זר היא אחת מארבע הסיבות האחרונות, הכל בסדר. המדריך הבא יטפל ברוב הבעיות והפחדים שלכם.

אם היא אחת מהשלוש הראשונות, אתם אוהבים להיות פראיירים ויש שלוש צעדים לפניכם: אתם צריכים להסתכל טוב טוב פנימה ולשנות את ההתנהלות שלכם, לאחר מכן להיכנס לקבוצה של נינג’ה פיננסית בפייסבוק, לקרוא את המדריכים להתנהלות פיננסית נכונה ולאחר מכן אתם מוזמנים להמשיך לקרוא את המדריך. 

אז מהו בכלל ברוקר?

ברוקר הוא המתווך שלנו לבורסה. איננו יכולים לסחור בבורסה ללא מתווך (כי ככה זה…) אשר יטפל בנו מפתיחת החשבון, לנתינת מערכת מסחר ועד תמיכה טכנית והעברת כספים.

הברוקר הוא צד ג' שנמצא באמצע, בינינו ובין הבורסות בהן נרצה לסחור. הבורסות הן הקניונים הוירטואליים שבהן נסחרות כל מיני סוגים של ניירות ערך, הן של חברות והן של ממשלות.

חשוב לבדוק כמובן שהברוקר מפוקח כיאות על ידי הרשות לניירות ערך באותה מדינה בה הוא מתנהל על מנת שנוכל לסמוך עליו. את הבדיקה הזו תוכלו לבצע בכל אתר רשמי של הגוף המפקח באותה המדינה. לכל מדינה יש את הגוף המפקח שלה עם רשימת הברוקרים בעלי הרישיון לתווך ביניכם ובין הבורסה. 

מהו ברוקר זר?

ברוקר זר הוא ברוקר המתנהל במדינה אחרת ומפוקח על ידי רשות ניירות ערך שאינה בישראל. זה יכול להיות ברוקר קטן יותר מהברוקרים בישראל, אך גם יכול להיות בגודל של כל הברוקרים בישראל ביחד. ברוקרים אירופיים וברוקרים אמריקאים נחשבים אמינים במיוחד, משום שהאכיפה של הרשויות שם נוקשה יותר מהרשות לניירות ערך בארץ ובפרט בארה”ב.                               

לרוב עדיף לסחור עם ברוקר שמפוקח בשוק בו אתם סוחרים. לדוגמה אם אני סוחר באירופה, לרוב ברוקר אירופאי יהיה זול יותר מברוקר אמריקאי שגם מורשה לסחור שם. יש כמה יוצאים מן הכלל אשר נותנים עלויות נמוכות גם במסחר שהוא לא בשוק המקומי של הברוקר. 

האם זה מסובך לעבור או לפתוח חשבון אצל ברוקר זר?

ממש לא, זה רק דורש מכם את האחריות לעשות זאת. התהליך הוא מילוי מסמכים שניתן למצוא באתר של הברוקר (מילוי המסמכים הוא אינטרנטי), מי שמסתבך בתהליך המילוי יכול לפנות לברוקר ונציגים שלו ידריכו אותו בתהליך. לאחר שתסיימו את השלב הזה, בדרך כלל ייקח שבוע לקבל אישור חשבון, באם הייתה טעות במילוי ולא קיבלתם אישור, תאלצו לתקנם ולשלוח את הטפסים שוב. לאחר אישור החשבון תתבקשו להעביר כספים לחשבון הנאמנות בבנק שהברוקר פתח בשבילכם. הבנק נמצא בארץ מוצאו של הברוקר ולכן אם הברוקר הנו ברוקר אמריקאי הכספים יימצאו בבנק מסוים בארה”ב
ולרוב בבנקים הגדולים ביותר. 

האם זה מסובך לעבור או לפתוח חשבון אצל ברוקר זר?

התהליך הוא תהליך פשוט ביותר שיכול אף להתבצע דרך אתר הבנק שלכם תחת לשונית “העברה לבנק בחו”ל” או לשונית דומה. בסכומים גדולים יתבקש אישור טלפוני או אפילו אישי בסניף הבנק. התהליך אינו מסוכן בכלל ואפילו אפשר להגיד שלהוציא כסף מהכספומט כבר יותר מלחיץ אותי. אישית, אני מעדיף את הכספים שלי בבנק אמריקאי מאשר בבנק בישראל בשל שלל סיבות שלא אפרט כאן.

הערה:
חשבון הבנק שייפתח לכם אינו משמש כחשבון בנק לכל דבר ועניין והוא משמש אך ורק להשקעות ומסחר. זאת אומרת שלא תוכלו להפיק כרטיס אשראי או פעולות אחרות שלא קשורות למסחר.

היתרונות והחסרונות של מסחר באמצעות באמצעות ברוקר זר

יתרונות:

1. עמלות – העמלות בברוקרים זרים בדר”כ זולות משמעותית מהברוקרים בארץ. 

צריך להבחין בין העמלה פר מניה ועמלת המינימום שכתלות בכמות המניות, יכולה לייקר משמעותית את גובה העמלה שתשלמו פר פעולה שהתבצעה. 

לדוגמה: העמלה הממוצעת של 5 ברוקרים נבחרים בארץ עומדת על סנט למניה בארה”ב, אך מה שגורם לעמלה להיות לא משתלמת לנו היא עמלת המינימום שעומדת על בין 5-20$, בעוד שבאינטראקטיב ברוקרס ישראל שהנו משווק של הברוקר האמריקאי, העמלות הנן סנט למניה, עם מינימום של 2.5$.  הפרש של 2.5-17.5 דולר לעסקה. 

כאשר הולכים לבדוק את העמלות לגביי אופציות וחוזים עתידיים, ההפרשים גם שם עומדים על לפחות פי 2 פר אופציה / חוזה מאשר אצל הברוקר האמריקאי. למה זה ככה? משום שהברוקרים בארץ אינם מורשים לסחור בשווקים אחרים בעולם, ולכן הן צריכים להעביר את הבקשות לברוקרים שכן מורשים, ובכך אנחנו משלמים כפל עלויות (ותאכלס? כי הם יכולים, רוב האנשים לא יקראו את המדריך הזה…)

הערה:
העמלות המוצגות באתרים אינן חותמת גומי
וניתן להתמקח ולהשיג מחירים טובים יותר בחלק מהמקרים. 

2. תכנת מסחר – לפני שאפרט על תכנות המסחר, חשוב לי להגיד שהבנקים הם הגוף המתקדם ביותר מבחינת  טכנולוגיה. הם הצליחו לייצר מכונת זמן אשר תיקח אותם לשנות ה-90 והם הצליחו להחזיר את ממשקי המסחר משם כדי שנשתמש בהם במאה העשרים ואחת! פשוט מדהים!

ועכשיו ברצינות, תוכנות המסחר של רוב הברוקרים הזרים מתקדמות הרבה יותר מהתכנות הקיימות בארץ (כן, תהרגו אותי, אומת הייטק שמייטק, אין לי מושג למה המצב הוא כזה), בדגש על הברוקרים האמריקאים. הזנת הפקודות יותר נוחה, המעקב אחרי התיק יותר נוח, ניתוחים מתקדמים יותר נוחים, מידע יותר נגיש ועדכוני תוכנה ואבטחה יוצאים באופן קבוע ותדיר. 

מה המינוס?
כמובן שהתוכנות הן לא בעברית, אך לשם השימוש הבסיסי בתוכנה הכולל הזנת פקודות ומעקב אחרי התיק, אין צורך באנגלית מתקדמת על מנת להשתמש בתוכנות עצמן, אלא דרושה רמת אנגלית בסיסית בלבד.

3. ריבית על מזומן בתיק – אצל מספר ברוקרים זרים ניתן לקבל ריבית על הכסף הפנוי אשר יושב בחשבון. במידה ואתם מחזיקים מסכום מסוים ומעלה. הריבית יכולה להיות בנויה מכמה שכבות אשר נותנות לכם ריביות שונות בהתאם לגודל החשבון בתיק:

לדוגמה אם אחזיק מעל 100000 דולר, אקבל 1.9% ריבית על הכסף הפנוי שיושב אצלי בחשבון במידה ובחשבון יש מתחת ל100 אלף דולר, אקבל ריבית המתאימה לגודל החשבון. לדוגמה אם בחשבון ישנם רק 50 אלף דולר, הריבית שתקבלו הנה 0.95% על הכספים הפנויים בחשבון. החישוב משתנה בין ברוקר לברוקר. 

הדבר הזה הוא מגן טוב מפני אינפלציה, בכך הכספים הפנויים אינם מאבדים מערכם או מאבדים פחות, אך צריך להבין שלא תתעשרו מכך. 

4. שירות לקוחות – כמו שכולנו יודעים, שירות הלקוחות בארץ לוקה בחסר. אני מצטער אם אני פוגע פה ברגשות של ברוקרים ישראלים (כמובן שיש יוצאים מן הכלל). עד היום עבדתי עם 4 ברוקרים שונים, שירות הלקוחות של הברוקרים הזרים היה מעל ומעבר למה שציפיתי, עם זמני היענות ששואפים לדקה. 

5. אין צורך בידע מוקדם על פתיחת חשבון – ניתן לפנות טלפונית אל שירות הלקוחות של הברוקר והם מדריכים אתכם שלב אחרי שלב בפתיחת החשבון והעברת הכספים ואפילו משתלטים על המחשב ועוזרים לכם במקרה הצורך. 

6. סכום מינימלי לפתיחת חשבון – ה
סכום המינימלי לפתיחת חשבון אצל ברוקרים זרים הוא לרוב חצי ממה שדורשים הברוקרים הישראלים, מה שאומר שמי שרוצה לבחון ברוקר מסוים או שיטת מסחר מסוימת עם סכום קטן יחסית יכול לעשות זאת.

7. בית בטוח לכסף – אמרתי לעצמי “איזה כיף סיימתי עם היתרונות..” ואז נינג’ה הגיע ואמר לי שיש עוד יתרון שדי ייחודי למדינה שלנו! הכסף שלנו בעצם יושב בחו”ל, בטוח מהיד הזועמת של הבנקים והרשויות. אז כן, אני הולך לדבר פה על מקרה קיצון, אבל בארץ שלנו, מי יודע? 

אז תחשבו על כך שנפתחת מלחמה כוללת של מדינות ערב על ישראל, והמדינה צריכה להלאים כסף מהאזרחים למימון את הלחימה הממושכת – הזוי, קיצוני, אבל תארו לכם.. – אבל הכסף שלכם.. הכסף שלכם יושב בבנק בחו”ל, מוגן, בטוח וזמין!

חסרונות:

1. הכסף נמצא בחו”ל ולא בארץ ואני צריך לשלם עמלות על העברת הכספים וגם על המרה – 

– נכון, הכסף לא יושב בארץ, אלא יושב באחד הבנקים (לרוב הגדולים ביותר באירופה וארה”ב המפוקחים על ידי הרשויות שם, ממש חיסרון מה אני אגיד לכם…)

עמלות על העברת הכספים אכן צריך לשלם, אך העמלה מתגמדת לעומת החיסכון העתידי בעמלות.

לגבי המרה, ניתן להעביר כספים בשקלים אל הברוקרים ולבצע את ההמרה שם שלרוב מתבצעת בשער יציג ובכך אנחנו חוסכים תשלום עמלה שמנה לבנק. יתרה מזאת, כיום אינטראקטיב מציעים שירות של הוראת קבע חודשית עם רכישה אוטומטית ללא עמלת המרת מט"ח!

חשוב להבין שהכספים נמצאים אצל ברוקר מפוקח, מה שאומר שהם מועברים לבנק מוסדר, לחשבון נאמנות מיועד ומפוקח ולא לחשבון פרטי של הברוקר והכל בהתאם לחוקי רשות ניירות הערך במדינה. 

 

2. התכנה רק באנגלית – נכון, התוכנות הן רק באנגלית. אך כמו שאמרנו, רמת האנגלית הנדרשת להבנת ממשק התכנה, הזנת הפקודות ומעקב אחרי ביצועי התיק היא די בסיסית ואין צורך להיות פרופסור לאנגלית ספרותית (למרות שאם יש לכם תואר כזה, שאפו)

 

3. שירות הלקוחות באנגלית – נכון, אך גם לזה יש פתרון. כרגע בארץ יש ייצוג לשני ברוקרים אמריקאים: “אינטראקטיב ברוקרס” אשר מיוצגים ע”י “אינטאראקטיב ישראל” ו”טרייד סטיישן” אשר מיוצגים ע”י “אמרלד בייס”, בשניהם יש שירות לקוחות בעברית אשר ניתן ע”י ישראלים. 

 

4. אין ניכוי מס במקור – בניגוד למסחר דרך ברוקר ישראלי, במסחר אצל ברוקר זר, אין ניכוי מס במקור. לרוב המדינות יש אמנת מס עם ישראל ולכן הדבר פועל לטובתנו ונאלץ לשלם מס רק למדינה אחת

ולא נשלם כפל מס. 

כמובן שנבחר לשלם את המס במדינה בה המס הזול ביותר שכרגע המצב הוא שישראל המס הוא זול יותר. אך האמת שזה לא ממש נתון לבחירתכם.

הדיווח הנו דיווח חצי-שנתי על רווחי הון כתוצאה ממכירת ניירות ערך שלא נוכה מהם מס במקור. מדובר בטופס שיש לשלוח למס הכנסה פעמיים בשנה (פעם אחת עד ה-31 ביולי, ופעם שנייה עד ה-31 בינואר), ובו פירוט של סך התמורות ממכירות ניירות ערך במהלך התקופה(Statments) כמו גם את סך ההפסדים, סך הרווחים והסכום שנותר לאחר קיזוז. למכתב יש לצרף מקדמת תשלום בגין הרווחים כפי שעולים מהטופס. 

כפי שאמרתי, למרות זאת, נהוג לדווח על הרווחים בשנה בלבד ולא פעמיים. למה? כי ישראל.

 

– לחצו כאן לקישור לטופס הנ"ל

– לחצו כאן לדוגמה למילוי הטפסים

 

הערה חשובה:

יש לכם 3 אפשרויות למילוי הטפסים:

I. באמצעות רואה/ת חשבון

II. בעצמכם

III. בעצמכם באמצעות שירות מכווין, למשל כמו אלפי

5. מס ירושה / עיזבון גבוה – לדוגמה, בארה”ב קיים מס ירושה בין הגבוהים בעולם. זאת אומרת שבמידה ובעל החשבון נפטר (חס וחלילה כמובן) והוא אינו אזרח אמריקאי, כל סכום בחשבון מעבר ל60,000 דולר ימוסה ב35% מס.  מה שכן, אנחנו חשופים למס הזה גם אם אנחנו משקיעים דרך ברוקר ישראלי כי המס הוא על זה שהחזקנו ‘נכס אמריקאי’. אך ברור שאם נסחור דרך ברוקר אמריקאי, הכוונה שלנו היא להשקיע יותר בנכסים אמריקאיים ולכן החשיפה לכך תגדל.

אז נכון, מס הירושה הוא ביג דיל. זה לא נעים לחטוף 35 אחוז. אבל האמת היא שכמעט אף אחד שמת לא משלם אותו, הרי רוב האנשים מתים לא במפתיע, ואפילו חמש דקות לפני המוות אם נעביר את הכסף חזרה לארץ אז אין מס. למעשה יש אפילו שמועות שיש אנשים שהתחברו לחשבון שלהם ומשכו את הכסף אפילו כמה ימים אחרי שנפטרו… (מזל שנינג’ות טובות בריגול ובכך קיבלנו את המידע על כך)

דרך נוספת להתחמק מכך היא חשבון משותף על שם שני בני הזוג שבאנגלית נקרא “Joint Account”, ולא זה לא מה שאתם חושבים. זהו פשוט זהו חשבון משותף שבו לשני בני הזוג יש את אותן זכויות בדיוק ובכך הורדנו את האפשרות לכך שייקחו לנו מס ירושה יורד בחצי. האמת? שאפילו אפשר לקנות ביטוח חיים על הזכות שבסיכון ובכך לבטח גם את הסכום הזה ואז לא נהיה יותר חשופים למס הירושה בכלל.

6. לא ניתן לסחור במניות ישראליות – נכון זו האמת, אבל הכל בסדר. מי שממש רוצה לסחור גם על מניות ישראליות, יכול לפתוח גם חשבון עם ברוקר ישראלי ולפחות כך יעשקו אתכם בעמלות רק בחלק מתיק ההשקעות. (האמת שממש התלבטתי אם בכלל לשים את הסעיף הזה בחסרונות, אבל שיהיה…)

7. חוסר וודאות לגבי פיקוח על הברוקר – נקודה מעולה! אפילו סופר מעולה.

מצרף פה לינק לבדיקת ברוקרים אמריקאים. רק תכתבו את שם הברוקר תחת הלשונית “FIRM”, במידה וכתוב תחת החברה “Brokerage Firm regulated by FINRA” הוא מפוקח ואתם יכולים לסחור איתו בלב שלם. 

אז מי הם בכלל FINRA האלה שאנחנו הולכים לסמוך על הפיקוח שלהם? פינרה היא רשות הפיקוח הפיננסית האמריקאית או במילים פשוטות יותר, הרגולטור הגדול ביותר בארה”ב המבטיח התנהלות הוגנת וישרה אל מול המשקיע ולטובתו בלבד. לכן, ברוקר שמפוקח על ידם הנו אמין בהחלט לניהול הכספים דרכו.

נקודה נוספת שחשוב לשים לב אליה:

חלק מהברוקרים האמריקאים מונגשים בארץ בעזרת מתווכחים – כן, מתווכחים למתווכחים.
יש לבדוק לגבי כל שלוחה ושלוחה על פי איזו רגולציה היא עובדת, מה התנאים שלה לעומת הברוקר המקורי שנמצא בארץ הזרה, מה גובה הביטוח על הכספים המושקעים שלנו (יש כאלה שאפשר לרכוש דרכם תוספת ביטוח)  ומה הקשר ביניהם. כמו שאמרנו, ברוקרים המפוקחים בארה”ב ובאירופה נמצאים בעדיפות מבחינת הרגולציה וההגנה שלה עלינו.

סיכום

היתרונות בהשקעה דרך ברוקר זר משמעותיים יותר, עולים עשרות מונים על החסרונות ויכולים לחסוך לכם המון כסף וכאב ראש מהברוקרים הישראלים. 

לאחר סקר שוק מעמיק ועבודה עם כמה ברוקרים שונים, החלטתי שהברוקר המומלץ ביותר ללקוחות ישראלים הינו "אינטראקטיב ברוקרס, בין אם האמריקאי ישירות או דרך המתווך הקפריסאי "אינטראקטיב ישראל" המספקים שירות בעברית.

לסוחרים אקטיביים, ישנו יתרון משמעותי לסחור דרך המתווך "אינטראקטיב ישראל" בשל אפשרות לסחור על רגולציית אירלנד ובכך לעקוף את חוק ה PDT האמריקאי המגביל את כמות העסקאות התוך יומיות בתיקים הקטנים מ 25 אלף דולר.

אנו ממליצים לכל אחד ואחת לעשות את בדק הבית שלהם/ן ולהבין דרך מי הכי כדאי להשקיע
בהצלחה!

עלויות:

העברת כספים:

עלות זניחה שתקרה בכל פעם שתרצו להעביר כספים לברוקר. העלות הזו כנראה תתרחש פעם בחודש או אפילו פעם ברבעון, תלוי בכמות ההפקדות שלכם

נטרול מט"ח (מטבע חוץ):

ברור לכולנו שמחירי המניות בעולם הם לא בשקלים (לצערינו) ולכן גם מחירי מדדי המניות אינם בשקלים (שוב, לצערינו). קיימים שני סוגים של קרנות מחקות, כאלו אשר מחקות את ביצועי המדדים במטבע המקורי, וכאלו המנטרלות את שינויי המט”ח. כדי להבין את הקונספט נדמיין שמדד ה S&P-500 לא זז במשך שנה, ומחירו 2500 דולר. אבל בשנה הזאת הדולר עלה מ-4 שקלים ל-5 שקלים. קרן מנוטרלת תישאר במחיר קבוע. קרן לא מנוטרלת תעלה בכ-20%, כמו הדולר ולהפך, תרד כאשר הדולר ייחלש.

דמי ניהול בקרנות:

בקרנות נסחרות בבורסה (ETF):
נשלם דמי ניהול שנתיים שנגבים בדרך כלל כל חודש. למשל דמי הניהול בקרן ה SPY הנם 0.09% שנתי

בקרנות נאמנות (Mutual Fund):
נשלם דמי ניהול עם פוטנציאל לתשלום של שיעור הוספה ודמי נאמנות.
למשל: דמי ניהול 1.85%, שיעור הוספה 0.01%, דמי נאמנות 0.040%, סך הכל נשלם 1.9% דמי ניהול

פרקטיקה:

לא לדאוג, אחרי כל ההסבר כאן, בסוף המדריך יש הכוונה מאוד ברורה לקרנות היעילות ביותר!

מציאת קרנות הנאמנות אותן אנו רוצים לרכוש:

באתר Funder בו נלמד להשתמש, נוכל להשוות בין הקרנות המחקות השונות ולבחור את הרכב התיק.
לינק לכניסה לאתר נמצא כאן

נבצע את התהליך בשלבים הבאים:

1. כאשר ניכנס לקישור, נוכל לראות הפרדה לקרנות מחקות אג"חיות בחלקו העליות ובחלקו התחתון קרנות מחקות מנייתיות, אלו הן הקרנות שנרצה להשוות ביניהן.
2. נתרכז כל פעם במדד מסוים אותו נרצה לחקות ונשווה את הקרנות בעלות דמי הניהול הנמוכים
3. נשתמש בתשואות העבר של המדדים בשנים הקודמות כדי לוודא שהן אכן עוקבות אחרי המדד בצורה אופטימלית. למשל, אפשר לראות את התשואות של מדד ת"א 125 כאן
4. בחלק של קרנות מחקות מנייתיות, נלחץ על הלחצן בשם “דמי ניהול” שיסדר לנו את דמי הניהול בסדר יורד מדמי הניהול הנמוכים ביותר לגבוהים ביותר
5. ניכנס לקרנות שמתאימות למדד שבחרנו להתרכז בו ונבדוק בהן כמה פרמטרים:
   5.1. מהן תשואות העבר ונבחר את הקרן בעלת הביצועים הקרובים ביותר לביצועי המדד בשנים אלו
   5.2. באם קיים הרכב אג"ח בקרן, נבדוק שדירוג האג"ח בקרנות אלו הוא לפחות BBB או מקביל ומעלה.
6. לאחר שבחרנו את הקרנות המחקות בעלות הביצועים הקרובים ביותר למדד דמי הניהול הנמוכים ביותר (בדרך כלל בין 0-0.15%), נרשום לעצמנו את מספר הקרן ושם הקרן.
7. נזכור שאם מדובר במדד זר, יש לבחור קרן מנוטרלת מט"ח או לא מנוטרלת, לפי העדפה שלכם
8. חוזרים חלילה על התהליך לכל מדד שאותו אתם מעוניינים לרכוש.

דוגמה:

זהו תהליך הבחירה שלי לקרן מחקה מדד ת"א 125 – קסם KTF ת"א 125 (4A), מס' נייר 5113345

בחרתי אותה מכיוון שדמי הניהול בה הנם 0%, שיעור ההוספה הנו 0% ודמי הנאמנות שלכם הכי נמוכים
מכל שאר הקרנות – 0.025%. התשואה בשנה שעברה הייתה מאוד קרובה למדד וגם בשנים שלפני. 

הערה:

לא להתפתות לקרנות עם דמי ניהול 0% למרות הדוגמה הנ”ל!

בארץ, רוב הקרנות עם דמי ניהול 0% נוטות להעלות את דמי הניהול לאחר שנה / שנתיים וברגע שזה קרה, אתם די שבויים שלהם אלא אם כן תחליטו להחליף קרן ולספוג את מס רווחי ההון.

מסקנה:
עדיף לבחור קרן שדמי הניהול שלה נמוכים, שלא העלתה את דמי הניהול שלה בשנים הקודמות

מציאת קרנות עוקבות נסחרות (ETF) אותן אנו רוצים לרכוש:

למעקב אחר המדדים אנו נצטרך לקנות נכס פיננסי שנקרא ETF. אלו קרנות נאמנות עוקבות הנסחרות בארה”ב, אשר מקבילות לתפקיד קרנות הסל / קרנות הנאמנות בישראל. לקניית הקרנות, פשוט קונים את הנכס עם מספר “המניות” שאתם רוצים. להלן רשימה של מדדים עיקריים לעקוב אחריהם וקישור לאתר שבוא תוכלו למצוא כל ETF לפי קטגוריה:

דוגמה:
אם אני רוצה לעקוב אחר מדד הS&P 500, אני אקנה את ה ETF בשם SPY או VOO. אם כרגע המחיר שלה $273 וארצה להשקיע בה רבע מתיק של 10K דולר, אצטרך לקנות 9 יחידות של הקרן אשר שוות ל2500 דולר. קניית הקרנות הללו שקולה ב100% למעקב אחר המדדים וזוהי הדרך הפשוטה והכי פופולרית לעשות זאת. ישנם אתרים כמו ETF.DB ו ETF.COM שאפשר לחפש בהם קרנות המתאימות למדדים אותם אתם רוצים לחפש. 

רכישת הקרנות אותן בחרנו:

כעת, אנו יודעים איזה ניירות ערך אנו מעוניינים לרכוש ועכשיו נבין איך מתבצע תהליך הרכישה.
את הניירות הללו אינינו יכולים להחזיק בבית (קריצה, קריצה) אבל בהחלט צריך להחזיק אותם איפשהו…
האפשרויות שלכם הן:

1.  בנק – בכל בנק ניתן לרכוש ניירות ערך המחקים את התנהגות המדד, הבנק הוא המקום הנוח ביותר לעשות
    זאת, בייחוד בסכומים קטנים, כיוון שלכולנו כבר יש חשבון בנק. מאידך, הבנק הוא האופציה היקרה ביותר מבין
    כל האופציות בשל העמלות אשר הוא גובה.
2. חשבון ישראלי למסחר עצמאי – בישראל פועלים בתי השקעות רבים המאפשרים פתיחה של חשבון למסחר עצמאי בעמלות מאוד נמוכות. החשבון אינו חשבון בנק רגיל ולא מאפשר ביצוע פעולות של חשבון רגיל, אלא משמש נטו למסחר בניירות ערך.
3. דרך ברוקר זר אשר יש לו רישיון חבר בורסה ישראלי
4. דרך ברוקר זר ללא חברות בבורסה הישראלית (כאן נהיה מוגבלים לרכישת נכסים זרים ולא ישראלים)

 

על מנת להשקיע דרך אחד מהגופים האלו, נרשמת פתיחת חשבון והעברת הכספים הנדרשים לפתיחת
תיק השקעות ורכישת הנכסים אותם תרצו לרכוש. 

כיום, אינטראקטיב ישראל (ברוקר זר) מספקים שירות הכולל:
הוראת קבע, המרה ללא עלות ורכישת נכסים אותם תבחרו מראש.

הרכישה הזו תתבצע בכל חודש ובכך תחסוך לכם הרבה כאב ראש.
לפתיחת חשבון ניתן ללחוץ כאן

טבלה מסכמת:

הקרנות הפופולריות ביותר שאיתן רוב המשקיעים בונים את התיקים שלהם הן:
VOO / CSPX – אשר עוקבות אחר מדד ה S&P 500
QQQ – אשר עוקבת אחר מדד הנאסדק
URTH / IWRD – אשר עוקבות אחר מדדים עולמיים
LQD / LQDA – אשר מחזיקות אג"ח חברות בדירוג גבוה

מזל טוב!

בניתם תיק "פסיבי" ומפוזר!

כעת, אפשר לזרוק את כל הכדורים לכאבי הראש
שחשבתם שתצטרכו בכל מה שקשור לבניית תיק ההשקעות!

 

אם אתם עדיין מרגישים שחסר לכם מידע, יש לכם כאן
שלושה מדריכים מעולים שיתנו לכם את כל הידע הנדרש:

 

1. השקעות בשוק ההון, איך ולמה לפתוח חשבון אצל ברוקר זר

2. השקעות דיבידנד – למה, כמה ואיך

3. מהי מניה ואיך אנחנו יכולים להרוויח ממנה